Que faire de son épargne ?
Il faut effectuer vos versements réguliers sur des placements sécurisés et non plus sur des supports sensibles aux évolutions du marché boursier (les actions). Ne cédez pas à la panique, ne vous débarrassez pas totalement de vos actions. Voici quelques conseils dans le contexte actuel de crise financière.
Quel est le contexte ? Quels sont les risques sur mon compte bancaire ? Que faire des investissements en actions en cas de forte de baisse ? Que faire de vos contrats d'assurance vie ? Et de son livret A ? Doit' on investir sur l'or ?
Le contexte ?
Les cours de la bourse baissent de façon significative depuis plusieurs jours. En Août 2011, on lit dans les journaux et sur internet que des banques françaises (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, CIC et d'autres encore) ont prêté de l'argent à plusieurs pays actuellement en difficulté comme la Grèce, l'Italie ou l'Espagne, par exemple la société générale se retrouve ainsi exposée au risque de la dette grecque.
Quel est donc le risque pour les clients de ces banques, si les établissements perdent de l'argent ? Rassurez vous les banques françaises sont plutôt prudentes et l'état peut injecter plusieurs milliards d'euros comme par le passé en 2008 pour soutenir les établissements banquiers français.
Quels sont les risques sur mon compte bancaire ?
En cas de faillite de l'établissement bancaire, Les liquidités sur votre compte bancaire et sur vos livrets bancaires sont garantis par le Fonds de Garantie des Dépôts (FGD) jusqu'à hauteur de 100000€. Au delà de cette somme, vous ne récupérez pas votre argent. Le FGD couvre également les titres « actions et obligations, parts de Sicav et FCP » dans la limite de 70000€.
Plus de détails ? Règlement CRBF n° 99-05, Titre II (Août 2011)
Le plafond de l'indemnisation par déposant est de 100 000 €.
Le plafond de la garantie s'applique par établissement, quel que soit le nombre de comptes ouverts par un même déposant en France ou dans des succursales de cet établissement implantées dans l'Espace Economique Européen.
Les dépôts en devises des pays de l'Espace Economique Européen sont convertis en euros selon le cours observé à la date d'indisponibilité des dépôts.
Pour déterminer le montant indemnisable de déposants titulaires d'un compte-joint, il est tenu compte de la part revenant à chaque déposant dans le total du compte-joint. Cette part est ajoutée aux dépôts spécifiques à chaque déposant s'il y a lieu, le tout dans la limite de 100 000 € par déposant.
Inversement, est considéré comme appartenant à un déposant unique, le compte sur lequel deux personnes au moins ont des droits en leur qualité d'associé d'une société, de membre d'une association ou de tout groupement similaire non dotés de la personnalité morale. Les dépôts sont, pour le calcul du même plafond, regroupés comme s'ils étaient effectués par un seul déposant.
Lorsque le déposant n'est pas l'ayant droit (par ex. : cas du syndic de copropriétés, du tuteur de personnes incapables etc.) des sommes déposées sur le compte, c'est l'ayant droit qui bénéficie de la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts à condition que cet ayant droit ait été identifié ou soit identifiable avant le constat de l'indisponibilité des dépôts.
S'il existe plusieurs ayants droit, il est tenu compte, pour le calcul du plafond mentionné ci-dessus, de la part revenant à chacun d'eux conformément aux dispositions régissant la gestion des sommes déposées.
Sont déduits de l'assiette totale, les soldes débiteurs ainsi que toute dette du déposant arrivée à échéance et non honorée.
Que faire des investissements en actions en cas de forte de baisse ?
En raison d'une forte de baisse sur quelques jours, il ne faut pas revendre dans l'urgence toutes ses actions, ne cédez pas à la panique. En bourse, vous n'avez rien perdu tant que vous n'avez vendu vos actions. Vous pouvez arbitrer le capital d'un fonds aux performances réduites vers des fonds sécurisés ou plus prometteur (non sans risque). Si vous souhaitez prendre des risques, achetez et conservez à moyen terme des titres qui ont fortement chuté, sélectionnez les entreprises qui ont toutefois une bonne santé économique.
Que faire de vos contrats d'assurance-vie ?
Conservez le capital investi sur le fonds euro de vos assurances vie. Ils ont rapporté entre 3 et 4% en moyenne en 2010, le taux prévu en 2011 risque cependant de baisser légèrement. Pour rappel, les supports en euro sont en grande partie investis dans des obligations d'entreprises et dans des emprunts d'Etat, ceux là même dont on a tant parlé en juillet et août 2011. Les emprunts de certains états (Grèce, Espagne, Italie...) ne sont plus si sûrs qu'auparavant. Le non remboursement de ces emprunts ne remet pas en cause la garanti de votre capital mais risque de pénaliser fortement sa rémunération. En cas de faillite des états, votre capital sera toutefois garanti jusqu'à 10à000€ (Lien vers Sécurité placement).
Concernant les assurances-vie investies sur des fonds en unité de comptes, c'est comme pour les propriétaires d'actions, vous devez soit attendre que vos actions remontent à un cours acceptable, soit arbitrer vers des fonds sécurisés (comme l'euro) ou des fonds aux performances attractives (dans ce cas le risque est toujours présent).
Que faire de son livret A ?
Gardez le, son rendement est faible mais c'est un placement toujours disponible et garanti à 100%.
Faut' il investir dans l'or ?
Le cours de l'or a franchi les 1800 dollars l'once, le jeudi 18 août 2011, soit 5 fois le prix de l'once en 2000. Comme à chaque crise financière, le cours de l'or flambe, l'or est toujours considéré comme une valeur refuge. Attention nous avons peut-être atteint le sommet de sa valeur. Acheter maintenant s'avère donc risqué. Au contraire, la vente au cours actuel est pertinente.
